Какие долги не спишут при банкротстве в 2026 году и когда суд может отказать в освобождении

Короткий ответ: после банкротства сохраняются алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, текущие платежи и ряд других требований, прямо названных в законе. Обычный кредит, микрозайм или налоговый долг сами по себе не считаются несписываемыми. Но суд может не освободить от обязательств, если установит предусмотренное законом недобросовестное или незаконное поведение должника.

Поэтому важно различать две ситуации: долг сохраняется из-за его вида либо освобождение не применяется из-за действий человека.

Какие долги сохраняются после банкротства

Пункт 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве перечисляет требования, которые продолжают действовать в непогашенной части после завершения процедуры:

• текущие платежи — обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве;
• возмещение вреда жизни или здоровью;
• заработная плата и выходное пособие, если гражданин был работодателем;
• компенсация морального вреда;
• алименты;
• другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

По таким требованиям кредитор может продолжить взыскание после банкротства. Они сохраняются не из-за поведения должника, а потому, что так прямо установлено законом.

Субсидиарная ответственность, убытки и недействительные сделки

Отдельные требования перечислены в пункте 6 статьи 213.28. Среди них — субсидиарная ответственность контролирующего лица, некоторые убытки, причинённые юридическому лицу, вред имуществу, причинённый умышленно или по грубой неосторожности, а также последствия сделок, признанных недействительными по статьям 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве.

По одному названию долга нельзя определить, сохранится ли он. Нужно смотреть, на каком основании взыскана сумма, что указано в судебном акте и какая форма вины установлена.

Что будет с требованием, о котором кредитор не знал

При судебном банкротстве гражданин по общему правилу освобождается и от требований кредиторов, которые не заявились в дело.

Исключение возможно, если к моменту завершения реализации имущества кредитор не знал и не должен был знать о наличии своего требования. Это не означает, что любой пропущенный или забытый долг автоматически сохраняется: значение имеют обстоятельства конкретного дела.

Почему ипотека может продолжать действовать

Для единственного ипотечного жилья предусмотрен специальный механизм статьи 213.10-1 Закона о банкротстве. Если суд утвердил отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором, обязательство по ипотеке продолжает исполняться на согласованных условиях.

Это позволяет сохранить жильё при продолжении выплат. Поэтому такую ипотеку точнее считать не «несписанным долгом», а действующим обязательством по отдельному соглашению.

Списываются ли кредиты, микрозаймы и налоги

Потребительский кредит, кредитная карта, микрозайм или обычная налоговая задолженность сами по себе не входят в перечень требований, которые всегда сохраняются по пункту 5 статьи 213.28.

Поэтому неверно утверждать, что налоги никогда не списывают или что кредит обязательно сохранится, если его оформили незадолго до банкротства. Нужно учитывать основание долга, документы и поведение должника.

Когда суд может не освободить от долгов

Это регулирует пункт 4 статьи 213.28. Даже если речь идёт об обычном кредите, освобождение может не применяться при установленных законом обстоятельствах.

К ним относятся, в частности:

• неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство — при наличии вступившего в силу акта о привлечении к ответственности в этом деле;
• непредоставление необходимых сведений финансовому управляющему или суду либо предоставление заведомо недостоверных сведений, если это установлено судебным актом;
• мошенничество;
• злостное уклонение от погашения задолженности;
• уклонение от уплаты налогов и сборов;
• предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита;
• сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

Само по себе большое количество кредитов, высокая долговая нагрузка или последующая просрочка ещё не означают автоматического отказа. Суд оценивает документы, действия человека и установленные по делу обстоятельства.

Что показывает практика Верховного Суда 2026 года

В определении от 12 марта 2026 года № 308-ЭС25-8904 Верховный Суд поддержал отказ в освобождении от обязательств перед банком. В конкретном деле были установлены ложные сведения о доходе и обстоятельства одновременного кредитования.

Этот вывод нельзя превращать в формулу «несколько кредитов одновременно — значит, долги не спишут». Решение было принято с учётом конкретных доказательств.

В пункте 5 Тематического обзора Верховного Суда № 5/2026 изложен строгий подход к оценке нераскрытой кредитной нагрузки при получении кредита. Однако для конкретного дела нужно проверять содержание анкеты, вопросы банка, сведения о доходах, даты заявок и представленные документы.

Особенно важно установить, какие сведения банк запрашивал и что именно сообщил заёмщик. Универсальный вывод только из количества заявок или кредитов делать нельзя.

Какие документы стоит проверить заранее

Перед обращением в суд полезно отдельно разобрать каждый нетипичный долг. Особого внимания требуют:

• алименты и требования о возмещении вреда;
• субсидиарная ответственность и убытки руководителя;
• налоговые споры, в которых установлено умышленное уклонение;
• кредитные анкеты и документы о доходах;
• кредиты, оформленные в короткий период;
• сделки с имуществом и переводы родственникам;
• сведения, переданные финансовому управляющему и суду.

Наличие одного из этих обстоятельств ещё не означает, что в освобождении обязательно откажут. Проверка нужна, чтобы оценить риск по документам конкретного дела.

Общий порядок процедуры описан в материале о банкротстве физического лица в 2026 году. Для внесудебной процедуры действуют отдельные правила — подробнее о банкротстве через МФЦ.

Главное

Фраза «долг не спишут» может означать разные вещи:

• требование прямо сохраняется по закону — например, алименты;
• обязательство продолжает действовать по специальному правилу — например, ипотека по отдельному мировому соглашению;
• суд не применяет освобождение из-за установленных действий должника.

Обычный кредит не становится несписываемым только из-за суммы, даты выдачи или количества других кредитов. Нужна оценка основания долга, анкет, судебных актов и других документов.

Источники

• статья 213.28 Закона о банкротстве;
• статья 213.10-1 Закона о банкротстве;
• Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан от 18.06.2025;
• Тематический обзор Верховного Суда № 5/2026;
• Определение Верховного Суда РФ от 12.03.2026 № 308-ЭС25-8904.

Материал актуален по состоянию на 28 сентября 2026 года.

Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.